Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine tolle Sache: Dein Arbeitgeber zahlt dir einen Zuschuss, den du dann in einen Sparplan investieren kannst. Klingt gut, oder? Viele Arbeitnehmer lassen dieses Geld jedoch liegen, weil sie sich nicht damit auskennen oder denken, der Aufwand sei zu groß. Dabei ist gerade der VL-Sparplan der ING eine attraktive Option, um langfristig Vermögen aufzubauen. In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du das Maximum aus deinen VL herausholst und warum die ING eine gute Wahl sein könnte.
Was sind eigentlich Vermögenswirksame Leistungen (VL)?
Bevor wir uns in die Details des ING VL-Sparplans stürzen, klären wir kurz, was VL überhaupt sind. Vermögenswirksame Leistungen sind Geldleistungen, die dein Arbeitgeber zusätzlich zu deinem Gehalt zahlt. Diese Leistungen sind zweckgebunden und müssen in bestimmte Anlageformen investiert werden. Denk dabei an Aktienfonds, Bausparverträge oder eben einen Banksparplan. Der Vorteil: Du profitierst von einem zusätzlichen Betrag, der direkt in deine Altersvorsorge oder den Vermögensaufbau fließt.
Dein Arbeitgeber kann bis zu 40 Euro im Monat zahlen, die du dann in einen VL-Sparplan investieren kannst. Und das Beste: Unter bestimmten Voraussetzungen bekommst du vom Staat noch eine Arbeitnehmersparzulage dazu!
Warum gerade die ING für deinen VL-Sparplan?
Die ING ist eine der beliebtesten Direktbanken in Deutschland. Das hat gute Gründe:
- Kostenlose Kontoführung: Bei der ING zahlst du keine Gebühren für dein Depot oder dein VL-Konto. Das ist ein wichtiger Faktor, der deine Rendite nicht unnötig schmälert.
- Breite Auswahl an VL-fähigen Fonds: Die ING bietet eine große Auswahl an Fonds an, die für VL-Sparpläne zugelassen sind. So kannst du den Fonds wählen, der am besten zu deinen Anlagezielen und deiner Risikobereitschaft passt.
- Einfache Online-Verwaltung: Du kannst deinen VL-Sparplan bequem online verwalten, Einzahlungen anpassen oder den Fonds wechseln.
- Guter Kundenservice: Die ING ist bekannt für ihren guten Kundenservice, der dir bei Fragen und Problemen schnell und kompetent weiterhilft.
Schritt für Schritt zum ING VL-Sparplan: So geht's
Okay, du bist überzeugt und möchtest einen VL-Sparplan bei der ING eröffnen? Keine Sorge, der Prozess ist einfacher als du denkst:
- Arbeitgeber informieren: Sprich mit deinem Arbeitgeber und kläre, ob er VL zahlt und welche Unterlagen du dafür benötigst. In der Regel brauchst du eine Bescheinigung für deinen VL-Anbieter.
- Depot bei der ING eröffnen: Wenn du noch kein Depot bei der ING hast, musst du zuerst eines eröffnen. Das geht ganz einfach online. Halte dafür deinen Personalausweis und deine Steueridentifikationsnummer bereit.
- VL-Konto eröffnen: Nach der Depoteröffnung kannst du ein VL-Konto eröffnen. Wähle dazu einfach die Option "VL-Sparen" im Online-Banking aus.
- VL-fähigen Fonds auswählen: Jetzt kommt der wichtigste Schritt: die Auswahl des passenden Fonds. Die ING bietet eine große Auswahl an VL-fähigen Fonds an. Achte auf die Kosten (TER), die Wertentwicklung in der Vergangenheit und die Risikoklasse des Fonds.
- Sparplan einrichten: Lege fest, wie viel Geld du monatlich in den Fonds investieren möchtest. In der Regel ist das der Betrag, den dein Arbeitgeber als VL zahlt.
- Arbeitgeber informieren: Gib deinem Arbeitgeber die Bankverbindung deines VL-Kontos bei der ING, damit er die VL direkt dorthin überweisen kann.
- Arbeitnehmersparzulage beantragen: Wenn du die Voraussetzungen erfüllst, kannst du beim Finanzamt die Arbeitnehmersparzulage beantragen. Die Antragsformulare bekommst du von deinem Finanzamt oder online.
Die Qual der Wahl: Welcher Fonds passt zu dir?
Die Auswahl des richtigen Fonds ist entscheidend für den Erfolg deines VL-Sparplans. Die ING bietet eine breite Palette an VL-fähigen Fonds an, von konservativen Rentenfonds bis hin zu aktienbasierten Fonds mit höherem Risiko. Hier sind ein paar Tipps, die dir bei der Auswahl helfen:
- Risikobereitschaft: Bist du eher risikoscheu oder bereit, höhere Schwankungen in Kauf zu nehmen, um langfristig eine höhere Rendite zu erzielen?
- Anlagehorizont: Wie lange möchtest du dein Geld anlegen? Je länger der Anlagehorizont, desto eher kannst du auf aktienbasierte Fonds setzen.
- Kosten: Achte auf die Kosten des Fonds (TER). Je niedriger die Kosten, desto mehr bleibt von deiner Rendite übrig.
- Wertentwicklung: Schau dir die Wertentwicklung des Fonds in der Vergangenheit an. Beachte aber, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für die Zukunft ist.
- Diversifikation: Wähle einen Fonds, der breit gestreut ist und in verschiedene Anlageklassen investiert. So reduzierst du das Risiko.
Beliebte VL-fähige Fonds bei der ING:
- DWS Top Dividende: Ein globaler Aktienfonds, der auf Dividendenaktien setzt.
- Union Investment UniGlobal: Ein globaler Aktienfonds, der in verschiedene Branchen und Länder investiert.
- Deka-BasisAnlage A20: Ein Mischfonds, der in Aktien und Anleihen investiert.
- iShares Core MSCI World UCITS ETF: Ein passiver ETF, der den MSCI World Index abbildet.
Wichtig: Lass dich nicht von kurzfristigen Trends blenden. Wähle einen Fonds, der zu deiner langfristigen Anlagestrategie passt.
Arbeitnehmersparzulage: So holst du dir das Geld vom Staat
Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung für VL-Sparpläne. Wenn du bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreitest, bekommst du vom Staat einen Zuschuss zu deinen VL-Einzahlungen.
Die wichtigsten Fakten zur Arbeitnehmersparzulage:
- Einkommensgrenzen (Stand 2024):
- Alleinstehende: 20.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen
- Verheiratete/Verpartnerte: 40.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen
- Förderhöhe:
- Für Aktienfonds: 20 % auf maximal 400 Euro VL-Einzahlungen pro Jahr (maximal 80 Euro Zulage)
- Für Bausparverträge: 9 % auf maximal 470 Euro VL-Einzahlungen pro Jahr (maximal 42,30 Euro Zulage)
- Antragstellung: Du musst die Arbeitnehmersparzulage jährlich beim Finanzamt beantragen. Die Antragsformulare bekommst du von deinem Finanzamt oder online.
Beispiel:
Du bist ledig und verdienst 18.000 Euro im Jahr. Du zahlst monatlich 40 Euro VL in einen Aktienfonds ein (480 Euro im Jahr). Du bekommst vom Staat eine Arbeitnehmersparzulage von 80 Euro (20 % von 400 Euro).
Achtung: Die Einkommensgrenzen können sich ändern. Informiere dich daher regelmäßig über die aktuellen Bestimmungen.
VL-Sparplan kündigen oder pausieren: Was du wissen musst
Was passiert, wenn du deinen VL-Sparplan vorzeitig kündigen oder pausieren möchtest?
- Kündigung: Eine vorzeitige Kündigung ist in der Regel möglich, aber mit Verlusten verbunden. Du musst die Arbeitnehmersparzulage zurückzahlen und eventuell auch Steuern auf die erzielten Gewinne zahlen. Außerdem können Gebühren für die Kündigung anfallen.
- Pausieren: Du kannst deinen VL-Sparplan in der Regel für eine bestimmte Zeit pausieren. Sprich mit deinem Arbeitgeber und der ING, um die genauen Bedingungen zu klären. Während der Pause bekommst du keine VL-Zahlungen und keine staatliche Förderung.
Wichtig: Überlege dir gut, ob du deinen VL-Sparplan vorzeitig kündigen möchtest. In den meisten Fällen ist es besser, den Sparplan weiterlaufen zu lassen, auch wenn du gerade knapp bei Kasse bist.
Vor- und Nachteile des ING VL-Sparplans auf einen Blick
Um dir die Entscheidung zu erleichtern, hier noch einmal die wichtigsten Vor- und Nachteile des ING VL-Sparplans:
Vorteile:
- Kostenlose Kontoführung: Keine Gebühren für Depot und VL-Konto.
- Breite Auswahl an VL-fähigen Fonds: Viele verschiedene Fonds zur Auswahl.
- Einfache Online-Verwaltung: Bequeme Verwaltung über das Online-Banking.
- Guter Kundenservice: Kompetente Beratung bei Fragen und Problemen.
- Möglichkeit der staatlichen Förderung (Arbeitnehmersparzulage): Zusätzliches Geld vom Staat.
- Regelmäßiger Vermögensaufbau: Diszipliniertes Sparen durch monatliche Einzahlungen.
Nachteile:
- Bindung an die Sperrfrist: Das Geld ist in der Regel für sieben Jahre gebunden.
- Risiko bei Aktienfonds: Aktienfonds können Wertschwankungen unterliegen.
- Vorzeitige Kündigung mit Verlusten verbunden: Arbeitnehmersparzulage muss zurückgezahlt werden.
- Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage: Nicht jeder profitiert von der staatlichen Förderung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Hier sind einige häufig gestellte Fragen zum Thema VL-Sparplan der ING:
Was passiert mit meinem VL-Sparplan, wenn ich den Job wechsle?
Du kannst deinen VL-Sparplan in der Regel auch nach dem Jobwechsel weiterführen. Sprich mit deinem neuen Arbeitgeber, ob er ebenfalls VL zahlt.
Kann ich meinen VL-Sparplan auch mit eigenem Geld aufstocken?
Das ist bei der ING in der Regel nicht möglich. VL-Sparpläne sind zweckgebunden und dürfen nur mit VL-Leistungen bespart werden.
Wie lange dauert die Sperrfrist bei einem VL-Sparplan?
Die Sperrfrist beträgt in der Regel sieben Jahre. Nach Ablauf der Sperrfrist kannst du über dein Geld verfügen.
Was passiert mit meinem VL-Sparplan, wenn ich arbeitslos werde?
Du kannst deinen VL-Sparplan in der Regel auch während der Arbeitslosigkeit weiterführen. Sprich mit der ING, um die genauen Bedingungen zu klären.
Kann ich meinen VL-Sparplan auf eine andere Person übertragen?
Nein, eine Übertragung des VL-Sparplans auf eine andere Person ist in der Regel nicht möglich.
Fazit
Der VL-Sparplan der ING ist eine attraktive Möglichkeit, um langfristig Vermögen aufzubauen und von der staatlichen Förderung zu profitieren. Nutze die Chance, die dir dein Arbeitgeber bietet, und starte noch heute mit deinem VL-Sparplan! Informiere dich gründlich über die verschiedenen Fonds und wähle denjenigen aus, der am besten zu deinen Anlagezielen und deiner Risikobereitschaft passt.