Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine tolle Sache, ein kleines Extra vom Arbeitgeber, das man sinnvoll anlegen kann. Viele denken dabei an klassische Bausparverträge, aber ETFs bieten eine moderne und oft rentablere Alternative. In diesem Artikel tauchen wir tief ein in die Welt der VL-Sparen mit ETFs, speziell mit Fokus auf den Anbieter finvesto. Wir klären, wer sich damit auskennt, was die Vorteile sind und wie du das Maximum aus deinem VL-Sparen herausholst.
VL-Sparen: Was ist das überhaupt und warum sollte es dich interessieren?
Vermögenswirksame Leistungen sind, einfach gesagt, Geld, das dein Arbeitgeber zusätzlich zu deinem Gehalt zahlt. Oft sind das 40 Euro pro Monat, manchmal auch mehr. Der Clou: Du kannst dieses Geld nicht einfach ausgeben, sondern musst es anlegen. Das Ziel ist, dass du langfristig Vermögen aufbaust.
Warum ist das interessant? Weil es geschenktes Geld ist! Und weil du die Möglichkeit hast, mit diesem Geld langfristig Rendite zu erzielen, anstatt es einfach auf einem Sparbuch liegen zu lassen.
Warum ETFs eine clevere Wahl für dein VL-Sparen sind
Klassische VL-Anlagen, wie Bausparverträge, haben oft niedrige Zinsen und hohe Gebühren. ETFs (Exchange Traded Funds) hingegen bieten einige entscheidende Vorteile:
- Breite Streuung: ETFs bilden einen Index ab, wie beispielsweise den DAX oder den MSCI World. Das bedeutet, du investierst in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig und minimierst so dein Risiko.
- Geringe Kosten: ETFs haben in der Regel deutlich niedrigere Kosten als aktiv gemanagte Fonds oder Bausparverträge. Das bedeutet mehr Rendite für dich.
- Flexibilität: Du kannst deine ETF-Anteile jederzeit verkaufen (beachten aber die VL-Sperrfristen!).
ETFs sind also eine attraktive Option für alle, die langfristig Vermögen aufbauen möchten und dabei auf niedrige Kosten und eine breite Streuung Wert legen.
finvesto: Dein Partner für VL-Sparen mit ETFs?
finvesto ist ein Online-Broker, der sich auf ETFs spezialisiert hat und auch VL-Sparen mit ETFs anbietet. Was finvesto besonders macht:
- Große ETF-Auswahl: finvesto bietet eine breite Palette an ETFs für dein VL-Sparen.
- Kostenloses VL-Depot: Die Depotführung für dein VL-Depot ist bei finvesto kostenlos.
- Einfache Bedienung: Die Plattform ist übersichtlich und benutzerfreundlich gestaltet.
finvesto ist also eine gute Wahl für alle, die ein unkompliziertes und kostengünstiges VL-Depot suchen.
So funktioniert VL-Sparen mit ETFs bei finvesto: Schritt für Schritt
- Prüfe deinen Anspruch auf VL: Kläre mit deinem Arbeitgeber, ob du Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen hast und wie hoch diese sind.
- Eröffne ein VL-Depot bei finvesto: Der Anmeldeprozess ist online schnell erledigt. Du benötigst deinen Personalausweis und deine Steueridentifikationsnummer.
- Wähle den passenden ETF: finvesto bietet eine große Auswahl an VL-fähigen ETFs. Achte auf die Kosten (TER - Total Expense Ratio) und die Anlagestrategie des ETFs.
- Richte den VL-Sparplan ein: Gib an, wie viel Geld du monatlich in den ETF investieren möchtest und wie lange der Sparplan laufen soll.
- Dein Arbeitgeber überweist die VL: Informiere deinen Arbeitgeber über deine Depotdaten bei finvesto, damit er die VL direkt in dein Depot einzahlen kann.
- Lehn dich zurück und beobachte dein Depot: Über die finvesto-Plattform kannst du jederzeit den Wert deiner ETF-Anteile einsehen.
Wichtig: Beachte die VL-Sperrfrist von sieben Jahren (sechs Sparjahre plus ein Jahr Ruhezeit). Während dieser Zeit kannst du dein Geld in der Regel nicht abheben.
Welcher ETF ist der richtige für mein VL-Sparen?
Die Wahl des richtigen ETFs hängt von deiner Risikobereitschaft und deinen Anlagezielen ab. Hier sind einige beliebte Optionen:
- MSCI World ETF: Investiert in Unternehmen aus Industrieländern weltweit. Bietet eine breite Diversifizierung und ist eine gute Basis für ein langfristiges Investment.
- MSCI Emerging Markets ETF: Investiert in Unternehmen aus Schwellenländern. Bietet höhere Renditechancen, aber auch höhere Risiken.
- DAX ETF: Investiert in die 40 größten deutschen Unternehmen. Geeignet für Anleger, die in den deutschen Aktienmarkt investieren möchten.
- Nachhaltige ETFs (ESG): Investieren in Unternehmen, die ökologische, soziale und Governance-Kriterien (ESG) berücksichtigen.
Tipp: Informiere dich gründlich über die verschiedenen ETFs und wähle einen, der zu deinen persönlichen Bedürfnissen passt. Lass dich im Zweifelsfall von einem Finanzberater beraten.
Risiken beim VL-Sparen mit ETFs: Was du wissen solltest
Auch wenn ETFs viele Vorteile bieten, gibt es auch Risiken, die du kennen solltest:
- Kursrisiko: Der Wert deiner ETF-Anteile kann schwanken. Im schlimmsten Fall kannst du Geld verlieren.
- Marktrisiko: Allgemeine Marktentwicklungen können sich negativ auf den Wert deiner ETFs auswirken.
- Wechselkursrisiko: Wenn du in ETFs investierst, die in Fremdwährungen notiert sind, kann sich der Wechselkurs negativ auf deine Rendite auswirken.
- Sperrfrist: Während der VL-Sperrfrist kannst du dein Geld in der Regel nicht abheben.
Wichtig: Investiere nur Geld, auf das du in den nächsten sieben Jahren nicht angewiesen bist.
finvesto vs. andere Anbieter: Was spricht für und gegen finvesto?
finvesto ist nicht der einzige Anbieter für VL-Sparen mit ETFs. Hier ein kurzer Vergleich mit anderen Anbietern:
| Anbieter | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| finvesto | Kostenloses VL-Depot, große ETF-Auswahl, einfache Bedienung | Keine persönliche Beratung |
| Comdirect | Große Bank mit vielen Dienstleistungen, persönliche Beratung möglich | Höhere Gebühren als finvesto |
| DKB | Kostenloses Girokonto, gute Konditionen für ETF-Sparpläne | Nicht alle ETFs sind VL-fähig |
| Scalable Capital | Günstige Gebühren, große ETF-Auswahl | Nicht alle ETFs sind VL-fähig, eingeschränkte Auswahl an VL-fähigen ETFs im Free Broker |
Die Wahl des richtigen Anbieters hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Wenn du Wert auf niedrige Kosten und eine große ETF-Auswahl legst, ist finvesto eine gute Wahl. Wenn du persönliche Beratung bevorzugst, solltest du dich nach anderen Anbietern umsehen.
Wer kennt sich wirklich mit VL-Sparen mit ETFs aus?
Die Frage ist berechtigt: Wer kann dir wirklich fundiertes Wissen zum Thema VL-Sparen mit ETFs vermitteln?
- Finanzberater: Ein unabhängiger Finanzberater kann dich individuell beraten und dir helfen, die passenden ETFs für deine Bedürfnisse zu finden.
- Verbraucherzentralen: Die Verbraucherzentralen bieten unabhängige Informationen und Beratungen zum Thema Geldanlage.
- Online-Foren und Blogs: Es gibt viele Online-Foren und Blogs, in denen sich Anleger austauschen und ihr Wissen teilen. Aber Achtung: Nicht alles, was dort steht, ist richtig!
- finvesto selbst: Auch finvesto bietet Informationen und Hilfestellungen zum Thema VL-Sparen mit ETFs an.
Wichtig: Informiere dich aus verschiedenen Quellen und bilde dir deine eigene Meinung.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum VL-Sparen mit ETFs und finvesto
- Was passiert mit meinem VL-Depot, wenn ich meinen Job wechsle? Dein VL-Depot bleibt bestehen. Du kannst es entweder weiter besparen oder es ruhen lassen.
- Kann ich meine VL auch in einen Riester-Vertrag einzahlen? Ja, das ist möglich. Sprich aber vorher mit einem Finanzberater, ob das für dich sinnvoll ist.
- Was passiert, wenn ich während der Sperrfrist Geld abheben muss? In der Regel verlierst du dann die staatliche Förderung und musst die bereits erhaltenen Zulagen zurückzahlen.
- Kann ich mehrere VL-Depots haben? Nein, du kannst nur ein VL-Depot gleichzeitig besparen.
- Sind die Erträge aus meinem VL-Depot steuerpflichtig? Ja, die Erträge sind in der Regel steuerpflichtig. Informiere dich über die geltenden Steuergesetze.
Fazit: VL-Sparen mit ETFs und finvesto - Eine clevere Kombination?
VL-Sparen mit ETFs ist eine attraktive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. finvesto bietet eine gute Plattform dafür, da sie ein kostenloses VL-Depot, eine große ETF-Auswahl und eine einfache Bedienung bietet. Starte noch heute mit deinem VL-Sparen und profitiere von den Vorteilen der ETFs!